Transferência de valores
Como funcionam os saques para a conta bancária da sua empresa?
Bruno
Última atualização há 18 dias
Transferência de valores: como funcionam os saques para a conta bancária da sua empresa?
Os valores pagos pelos seus clientes nos acordos realizados pela QueroQuitar são recebidos e processados em uma subconta financeira vinculada à sua empresa.
Essa subconta funciona como uma conta intermediária da operação: nela são registrados os pagamentos recebidos antes que os valores disponíveis sejam transferidos para a conta bancária cadastrada pela sua empresa na QueroQuitar.
Neste artigo, explicamos quando o dinheiro fica disponível, como funcionam os saques, os prazos e as principais regras da transferência.
O que é a subconta da minha empresa?
A subconta é o ambiente financeiro utilizado para controlar os valores recebidos por meio dos acordos realizados na QueroQuitar.
Quando um devedor realiza um pagamento, o valor passa pelo processamento e compensação correspondentes à forma de pagamento utilizada. Depois de concluídas essas etapas e realizadas as deduções aplicáveis, o valor liberado passa a compor o saldo disponível da empresa.
É desse saldo que são realizados os saques para a conta bancária cadastrada na QueroQuitar.
Em termos simples:
Pagamento do acordo → processamento do pagamento → saldo disponível → solicitação de saque → transferência → conta bancária da empresa.
Qual a diferença entre pagamento recebido e saldo disponível?
Essa diferença é importante.
O registro de que um devedor realizou um pagamento não significa necessariamente que aquele dinheiro já pode ser transferido para sua conta bancária.
O pagamento precisa primeiro passar pelo processamento e pela compensação financeira. Durante esse período, o valor ainda não integra o saldo disponível para saque.
Quando esse processamento é concluído, o valor correspondente é liberado e passa a fazer parte do saldo disponível.
Portanto:
Pagamento realizado: o devedor efetuou o pagamento;
Pagamento em processamento: o valor está passando pelas etapas de processamento e compensação;
Saldo disponível: o dinheiro já está liberado para saque;
Valor em trânsito: o saque já foi solicitado e está sendo transferido para a conta bancária.
Para qual conta bancária o dinheiro é transferido?
Os saques são enviados para a conta bancária cadastrada pela sua empresa na QueroQuitar para recebimento dos valores recuperados.
Por segurança, a conta cadastrada deve estar vinculada ao mesmo CNPJ da empresa cadastrada na plataforma.
Por isso, mantenha sempre os dados bancários corretos e atualizados.
Quando posso solicitar um saque?
O saque pode ser realizado quando houver saldo disponível na subconta.
Valores que ainda estejam em processamento ou compensação não podem ser sacados até que sejam efetivamente liberados.
Da mesma forma, depois que um saque é solicitado, aquele valor deixa de fazer parte do saldo disponível e passa para o processo de transferência bancária. Isso evita, por exemplo, que o mesmo saldo seja solicitado duas vezes.
Qual é o valor mínimo para saque?
O valor mínimo para solicitar um saque é de R$ 5,00.
Caso o saldo disponível seja inferior a esse valor, será necessário aguardar novos recebimentos até atingir o mínimo necessário.
Como funciona o saque manual?
No saque manual, sua empresa escolhe quando deseja transferir o saldo disponível para a conta bancária cadastrada.
Ao solicitar o saque:
O valor solicitado é reservado e retirado do saldo disponível;
A solicitação entra em processamento;
O valor passa a constar como em trânsito;
A transferência bancária é processada;
O dinheiro é creditado na conta bancária cadastrada.
A tarifa do saque manual é de R$ 2,50 por operação.
Quanto tempo demora para o saque chegar à conta bancária?
O prazo padrão do saque manual é de D+1, considerando dias úteis.
Isso significa que uma solicitação realizada em um dia útil normalmente será creditada na conta bancária no próximo dia útil.
Exemplo: um saque solicitado na terça-feira tem previsão de crédito na quarta-feira, desde que ambos sejam dias úteis.
Finais de semana e feriados não são considerados dias úteis e podem alterar a data de recebimento.
O que significa um valor "Em Trânsito"?
Quando um saque aparece como Em Trânsito, significa que o dinheiro já foi retirado do saldo disponível e a transferência para a conta bancária está sendo processada.
O valor não está mais disponível para um novo saque porque já está reservado para aquela transferência.
Portanto, Em Trânsito não significa que o dinheiro foi perdido ou que houve necessariamente algum problema com o pagamento. Significa apenas que a transferência ainda não foi concluída.
Como funciona o saque automático?
O saque automático permite transferir os valores disponíveis para a conta bancária cadastrada sem que seja necessário solicitar manualmente cada operação.
Quando essa opção estiver habilitada para sua conta, os saques serão gerados automaticamente de acordo com a configuração estabelecida.
A tarifa é de R$ 0,99 por saque automático realizado.
Essa opção pode ser útil para empresas que desejam receber seus valores regularmente sem precisar acompanhar o saldo e solicitar cada transferência manualmente.
O que acontece se eu solicitar um saque no final de semana ou próximo a um feriado?
Os prazos de transferência consideram dias úteis.
Por isso, sábados, domingos e feriados podem aumentar o prazo em dias corridos, mesmo sem alterar o prazo operacional da transferência.
Por exemplo, se uma transferência depender do próximo dia útil e houver um feriado nesse período, o processamento seguirá o calendário bancário aplicável.
Quais são as tarifas de saque?
As tarifas aplicáveis são:
OperaçãoTarifaSaque manualR$ 2,50 por saqueSaque automáticoR$ 0,99 por saque
Essas tarifas se referem especificamente à transferência do saldo da subconta para a conta bancária da empresa.
Elas são diferentes das tarifas cobradas pelo processamento dos pagamentos realizados pelos devedores, como Pix e boleto bancário.
Existe limite para a quantidade de saques?
Sim. É possível realizar até 5 saques por dia, respeitando também o valor mínimo de R$ 5,00 por saque e a existência de saldo disponível.
O que é a antecipação de recebíveis?
A antecipação é diferente de um saque.
No saque, sua empresa transfere para a conta bancária um dinheiro que já está disponível na subconta.
Na antecipação, a empresa solicita a liberação antecipada de um recebível que, seguindo seu fluxo financeiro normal, somente ficaria disponível posteriormente.
Quando utilizada, a antecipação possui taxa de 2,5%.
O que acontece se os dados bancários estiverem incorretos?
Caso exista alguma inconsistência nos dados da conta bancária cadastrada, a transferência poderá não ser concluída.
Por isso, antes de solicitar um saque, verifique se estão corretos:
Banco;
Agência;
Número e dígito da conta;
Tipo de conta;
CNPJ do titular.
A conta bancária deve estar vinculada ao mesmo CNPJ da empresa cadastrada na QueroQuitar.
Se uma transferência não for concluída, consulte o status da operação e verifique seus dados bancários antes de realizar uma nova solicitação.
Por que tenho dinheiro recebido, mas meu saldo disponível é menor?
O saldo disponível pode ser diferente do total de pagamentos realizados pelos devedores porque existem diferentes etapas no fluxo financeiro.
Parte dos valores pode, por exemplo, estar em processamento, aguardando compensação ou já em trânsito para sua conta bancária. Além disso, devem ser consideradas as tarifas e demais valores aplicáveis à operação.
Por isso, para saber quanto pode ser transferido naquele momento, utilize sempre o saldo disponível para saque como referência, e não apenas o total de pagamentos realizados.
Resumo: como funciona o caminho do dinheiro?
O processo completo ocorre da seguinte maneira:
1. O devedor paga um acordo
↓
2. O pagamento é processado e compensado
↓
3. O valor liberado entra no saldo disponível da subconta
↓
4. É realizado o saque manual ou automático
↓
5. O valor passa para "Em Trânsito"
↓
6. A transferência bancária é concluída
↓
7. O dinheiro chega à conta bancária cadastrada da empresa
Principais regras
ItemRegraConta de destinoConta bancária cadastrada na QueroQuitarTitularidadeMesmo CNPJ da empresa cadastradaO que pode ser sacadoSaldo disponívelSaque mínimoR$ 5,00LimiteAté 5 saques por diaSaque manualR$ 2,50 por operaçãoSaque automáticoR$ 0,99 por operaçãoPrazo padrão do saque manualD+1, considerando dias úteisEm TrânsitoSaque solicitado e transferência ainda não concluídaAntecipaçãoTaxa de 2,5%, quando utilizada
Importante: o saldo da subconta e o saldo da conta bancária são coisas diferentes. O valor recebido pelos acordos passa primeiro pelo processamento financeiro e, após ficar disponível, precisa ser transferido por saque manual ou automático para chegar à conta bancária cadastrada da sua empresa.